理财师简介

    胡立力，现任职中国民生银行(10.37,0.23,2.27%)上海分行财富管理中心，从事零售银行业务相关工作，熟悉各种金融理财产品，拥有丰富的个人理财工作经验，获得证券、保险、基金等多项从业资格，并获得AFP金融理财师资格。

家庭简介：

○章小姐

年龄：28岁

职业：公司白领

月收入：9000元

理财目标：

    1 由于父母年纪大了，章小姐想把外地的父母接到上海来一起住，因此想在内环线内购买一套120平方米左右的住房。

    2 章小姐和男友的年纪都不小了，因此想为结婚准备一笔资金。

财务现状：

    章小姐目前月收入9000元，在同年龄朋友中属于收入不错的。前几年楼市行情好的时候，她投资了两套小户型房产，目前价值120万元，其中一套自住、一套出租，租金为每月1300元，但房产目前尚有8万元的贷款，每月还贷500元；另外章小姐还有6万元的金融资产，除了1万元现金外，其余的钱购买了一些股票和基金，在保障方面，章小姐意识很强，购买了商业保险，每年保费差不多为9000元。在每月的消费上，章小姐花销也比较大，支出大约为7000元，属于能挣会花的类型。

理财诊断

    作为单身人士的章小姐，其家庭资产状况比较简单，总资产为126万，其中固定资产120万，金融资产6万，负债8万。章小姐应该算同龄人里的“富人”了，虽说其总资产不少，但其中固定资产的比例较高，占了总资产的95%，由于章小姐在房产投资方面的投入较多，为未来生活安排的资金就相应少了。同时，章小姐的流动资金相当少，这使得其家庭资产流动性存在较大风险。章小姐的储蓄率为19.9％，每月的支出比例偏高。不过章小姐的保险意识不错，在保障方面投入比例较好。

    此外，章小姐的资产负债安排不妥当，家庭总资产不少，但是投资集中在房产的比例过大，存在较大的投资风险，一旦楼市不景气，资产将严重缩水。

理财建议

    适当控制开支：章小姐收入不错，但是每月的支出也不小，在目前需要购房的情况下，理财师建议章小姐每月适当控制一下自己的支出，多存一些钱用来做资金储备，并且多做一些金融方面的投资，这样资金的收益将会更高，开源节流为结婚作准备。